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La bourse est un élément essentiel de l'économie mondiale et représente un potentiel de rendement important pour les investisseurs. Cependant, pour les débutants ou les personnes qui recherchent à placer de l’argent qui rapporte de manière mensuelle, l'univers boursier peut sembler complexe et intimidant. C'est pourquoi il est important de bien se préparer avant de se lancer dans l'aventure des placements boursiers. Découvrez comment placer son argent en bourse dans ce guide complet.
Comment placer son argent en bourse : les mécanismes
Avant de se lancer dans l'investissement en bourse, il est primordial de bien comprendre les mécanismes et les concepts de base qui régissent ce marché. Dans cette partie, nous aborderons la définition de la bourse, les indices boursiers et les différents types d'actifs que l'on peut y acheter ou vendre.
Définition de la bourse
La bourse est un marché financier sur lequel s'échangent des titres financiers tels que des actions, des obligations, des fonds d'investissement, etc. Elle permet aux entreprises de lever des fonds pour financer leur croissance et offre aux investisseurs la possibilité d'acheter ou de vendre des titres pour réaliser des gains ou percevoir des revenus.
La bourse fonctionne comme une plateforme d'échange centralisée où les acheteurs et les vendeurs se rencontrent pour négocier le prix des titres. Les transactions sont réalisées par l'intermédiaire de courtiers, qui agissent en tant que médiateurs entre les parties.
Les indices boursiers
Les indices boursiers sont des indicateurs qui reflètent la performance d'un ensemble de titres financiers sur un marché donné. Parmi les indices mondiaux les plus connus, on trouve le Dow Jones Industrial Average (États-Unis), le NASDAQ Composite (États-Unis), et le FTSE 100 (Royaume-Uni). Ils permettent aux investisseurs d'évaluer la performance globale des marchés et de comparer leur propre portefeuille à celle-ci.
Les indices nationaux, tels que le CAC 40 (France) et le DAX (Allemagne), mesurent la performance des principales entreprises cotées sur les marchés boursiers nationaux. Ils offrent un aperçu de la santé économique d'un pays et peuvent influencer les décisions d'investissement.
Les différents types d'actifs
Il existe différents types d’actifs, qui peuvent intéresser si vous vous demander comment placer son argent en bourse, parmi lesquels on retrouve :
- Actions : Les actions représentent des parts de propriété d'une entreprise. En achetant des actions, les investisseurs deviennent actionnaires et peuvent bénéficier de la croissance de l'entreprise et de ses bénéfices sous forme de dividendes.
- Obligations : Les obligations sont des titres de créance émis par des entreprises ou des gouvernements. Elles permettent aux investisseurs de prêter de l'argent à l'émetteur en échange du paiement régulier d'intérêts et du remboursement du capital à l'échéance.
- Fonds d'investissement : Les fonds d'investissement sont des portefeuilles diversifiés de titres gérés par des professionnels. Ils permettent aux investisseurs de bénéficier de la performance d'un ensemble de titres sans avoir à les acheter individuellement.
- ETF (Exchange-Traded Funds) : Les ETF sont des fonds d'investissement cotés en bourse qui répliquent la performance d'un indice ou d'un secteur spécifique. Ils offrent une solution d'investissement simple et accessible pour diversifier son portefeuille et suivre la performance du marché.
Définir sa stratégie d’investissement
Avant de se lancer dans l'investissement en bourse, il est crucial de définir sa stratégie d'investissement. Cette étape implique de déterminer ses objectifs, d'assurer la diversification de son portefeuille et de choisir l'approche d'investissement la plus adaptée à ses besoins et à sa situation financière :
- Court, moyen et long terme : Les objectifs d'investissement peuvent être classés en fonction de l'horizon temporel souhaité. Les objectifs à court terme (1 à 3 ans) peuvent inclure la constitution d'une épargne de précaution, tandis que les objectifs à moyen terme (3 à 10 ans) peuvent être liés à l'achat d'un bien immobilier ou au financement des études de ses enfants. Les objectifs à long terme (10 ans et plus) concernent généralement la préparation de la retraite ou la transmission de son patrimoine.
- Rendement attendu et tolérance au risque : Chaque investisseur a un profil de risque qui dépend de ses attentes en matière de rendement et de sa capacité à supporter les fluctuations du marché. Il est important d'évaluer sa tolérance au risque et de déterminer le niveau de rendement souhaité pour adapter sa stratégie d'investissement en conséquence.
Diversification du portefeuille
Il est important de bien répartir votre portefeuille, pour cela, il faut prendre en compte :
- Répartition entre les différents types d'actifs : La diversification consiste à répartir son capital entre plusieurs types d'actifs (actions, obligations, fonds d'investissement, etc.) pour réduire les risques liés aux fluctuations du marché. Une diversification optimale permet de trouver le juste équilibre entre rendement et risque.
- Investir dans différents secteurs et zones géographiques : En plus de diversifier son portefeuille entre les différents types d'actifs, il est également recommandé d'investir dans des secteurs d'activité variés et dans des zones géographiques diverses pour limiter l'impact des événements économiques locaux sur ses placements.
Approches d'investissement
Il existe différentes manières d’envisager votre investissement en bourse :
- Investissement passif (suivi d'indices) : L'investissement passif consiste à acheter des fonds indiciels ou des ETF qui répliquent la performance d'un indice boursier. Cette approche permet de bénéficier de la performance globale du marché sans avoir à sélectionner individuellement les titres. L'investissement passif est généralement moins coûteux et moins chronophage que l'investissement actif.
- Investissement actif (sélection de titres spécifiques) : L'investissement actif consiste à analyser et à sélectionner des titres spécifiques en fonction de leurs perspectives de croissance et de leur valorisation. Cette approche nécessite une bonne connaissance des entreprises et des secteurs d'activité, ainsi qu'un suivi régulier des actualités économiques et financières. L'investissement actif peut offrir des rendements supérieurs à ceux du marché, mais comporte également des risques et des coûts plus élevés.
Choisir une plateforme d’investissement
Pour investir en bourse, il est essentiel de choisir une plateforme d'investissement adaptée à ses besoins et à sa stratégie. Dans cette partie, nous aborderons les options disponibles, notamment les courtiers en ligne, les banques traditionnelles et les applications mobiles.
Courtiers en ligne
Les courtiers en ligne proposent généralement des frais de transaction plus bas que les banques traditionnelles. Il est important de comparer les coûts associés à chaque plateforme (frais de transaction, frais de gestion de compte, etc.) pour choisir celle qui offre le meilleur rapport qualité-prix.
Les courtiers en ligne offrent une variété d'options de trading et d'outils pour faciliter l'investissement en bourse. Avant de choisir une plateforme, il est essentiel de vérifier qu'elle propose les types d'ordres souhaités (ordre à cours limité, ordre au marché, etc.) et les outils de recherche et d'analyse adaptés à votre niveau d'expertise.
Banques traditionnelles
Les banques traditionnelles offrent généralement des services d'investissement en bourse, mais les frais associés peuvent être plus élevés que ceux des courtiers en ligne. Toutefois, elles peuvent proposer des avantages supplémentaires, tels que des conseils personnalisés ou un accès à des produits d'investissement exclusifs.
Certaines banques permettent d'investir sur des marchés internationaux. Si vous souhaitez diversifier votre portefeuille en investissant dans des entreprises étrangères, il est important de vérifier que la plateforme choisie offre un accès aux marchés qui vous intéressent.
Applications mobiles
Les applications mobiles d'investissement permettent de gérer son portefeuille et de passer des ordres de bourse directement depuis son smartphone. Lors du choix d'une application, il est crucial de considérer sa facilité d'utilisation, notamment en termes de navigation, de clarté des informations et de rapidité d'exécution des transactions.
Les applications mobiles proposent généralement une gamme de fonctionnalités et de services pour faciliter l'investissement en bourse, tels que des outils de recherche, des alertes sur les cours, ou encore des fonctionnalités de gestion de portefeuille. Avant de choisir une application, assurez-vous qu'elle offre les fonctionnalités dont vous avez besoin pour investir efficacement en fonction de votre stratégie et de vos objectifs.
Passer ses premiers ordres de bourse
Une fois que vous avez choisi votre plateforme d'investissement et défini votre stratégie, il est temps de passer vos premiers ordres de bourse. Dans cette section, nous aborderons les différents types d'ordres, l'importance du suivi et de l'analyse de vos investissements, ainsi que la gestion de votre portefeuille.
Types d'ordres
Il existe différents types d’ordres que vous pouvez passer en bourse si vous vous demandez comment placer de l’argent en bourse :
- Ordre à cours limité : L'ordre à cours limité permet d'acheter ou de vendre un titre à un prix précis ou meilleur. Ce type d'ordre est utile pour contrôler le prix d'achat ou de vente, mais il n'est pas garanti d'être exécuté si le marché n'atteint pas le prix limite fixé.
- Ordre au marché : L'ordre au marché consiste à acheter ou vendre un titre immédiatement au meilleur prix disponible sur le marché. Bien que l'exécution soit généralement rapide, le prix d'achat ou de vente peut être légèrement différent de celui observé au moment de la passation de l'ordre en raison des fluctuations du marché.
- Ordre à seuil de déclenchement (stop-loss) : L'ordre stop-loss est un type d'ordre qui permet de limiter ses pertes en vendant un titre lorsque son prix atteint un seuil prédéfini. Il est particulièrement utile pour protéger son portefeuille en cas de baisse importante du marché.
Suivre et analyser ses investissements
Pour évaluer et suivre la performance de vos investissements, il est important de maîtriser les outils d'analyse technique (étude des graphiques et des indicateurs) et fondamentale (analyse des données financières et des facteurs économiques). Ces outils vous aideront à identifier les opportunités d'achat et de vente et à ajuster votre stratégie en conséquence.
Suivre l'actualité économique et financière est crucial pour anticiper les évolutions du marché et adapter sa stratégie d'investissement. Restez informé des publications de résultats des entreprises, des annonces de politique monétaire ou des événements géopolitiques susceptibles d'affecter vos placements.
Gérer son portefeuille
Il est important de rééquilibrer régulièrement son portefeuille pour maintenir la diversification souhaitée et s'assurer que les allocations d'actifs correspondent toujours à votre profil de risque et à vos objectifs d'investissement.
Les marchés financiers évoluent constamment, et il est essentiel d'adapter sa stratégie d'investissement en fonction des changements observés. Cela peut impliquer de revoir votre allocation d'actifs, de modifier votre approche d'investissement (passif ou actif), ou encore d'ajuster vos objectifs en fonction des nouvelles opportunités et des risques identifiés.
Conclusion
Pour réussir dans le monde des placements boursiers, il est essentiel de bien comprendre les mécanismes du marché, de définir sa stratégie d'investissement, de choisir une plateforme adaptée et de savoir passer des ordres de bourse. En suivant les étapes présentées dans cet article, vous serez en mesure de vous lancer dans l'investissement en bourse avec une base solide.
Article écrit par
Maximilian Hutson
Diplomé en France et aux U.S.A. dans le domaine de la finance, Maximilian rédige régulièrement des aricles sur l'éducation financière pour permettre à toutes et à tous d'attteindre la liberté financière.